癌症多次赔付的条款,需要看些什么?

2020/07/10 2阅读

癌症多次赔付的条款,需要看些什么?

1、间隔期选3年不选5年

癌症两次赔付之间,一般会相隔一段时间,称作“间隔期”。保险公司也不可能今天赔了第一次,明天就赔第二次,这不现实。

对于间隔期的设定,有的重疾险约定是3年,有的是5年,到底选哪个呢?

想象一个场景,某人得了癌症,确诊后的第四个年头,人死了,这种情况,“间隔期3年的”能二次赔付,“5年的”就赔不了。很明显,“间隔期3年”对我们更有利。

并且,癌症的临床治疗上其实有“五年生存期”的概念,即:

如果癌症患者经过治疗能够生存5年以上,临床上就认为该患者已经“治愈”。

知道了“五年生存期”的概念,我们会发现“间隔期5年的癌症多次赔付”有点鸡肋。

人都治好了,癌症复发转移的可能性很小,保险公司把间隔期定为5年,有点“故意不想二次赔付”的意思,大家注意看条款,千万别选错了。

2、首次患什么病,最好别有规定

第一次得了癌症,第二次又得癌症,“癌症多次赔付”可以连续赔两次,这个好理解。

如果第一次患的不是癌症,第二次得的是癌症,那么“癌症多次赔付”能赔吗?我们投保人当然是希望赔的,但在实际操作中,有些产品是不赔的。

所以,对于癌症多次赔付,前提一定要看清楚了,最好:

第一次是癌症,后续得了癌症,可以赔;

第一次得了其他疾病,后续得了癌症,也可以赔

3、二次赔付,四种状态都要能赔

一般来说,“第二次得癌症”,有四种状态:

➤新发,比如:食道癌治好了,结果3年后又不幸得了胃癌;

➤复发,比如:乳腺癌治好了,结果3年后重新发作了;

➤转移,比如:本来是甲状腺癌,结果没治好转移成了淋巴癌;

➤持续,比如:慢粒白血病,一直吃靶向药治疗,人一直存活,但是癌症也一直存在。

对于这四种“二次得癌症”的情况,有些产品特别爽快,全都能赔;而有的产品则扣扣索索,对癌症多次赔付做了限制。

癌症多次赔付的条款,需要看些什么?

两个条件翻译成人话就是:

跟第一次癌症在同一部位的,不赔;

第一次癌症没有彻底治好的,不赔。

这些赔付的细节,不一条一条地看条款,很容易忽略!

总之,关于“癌症多次赔付”,请大家记住三点:

(1)癌症间隔期尽量选短的,有3年的就不选5年的。

(2)选择首次患病不影响二次赔付的,不管第一次患病是否是癌症,后续癌症都要能赔。

(3)不要选二次赔付标准埋坑的,首选癌症“新发、复发、持续、转移”四种状态都要能赔的。​​​​

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刘红普

上海市 友邦保险